Ratenkredite können hilfreich sein

Der Ratenkredit wird üblicherweise in einer Summe auf einem Konto des Kreditnehmers bereit gestellt und in monatlich gleichbleibenden Beträgen zurückgeführt. Da er zumeist für den Kauf langlebiger Konsumgüter verwendet wird, ist er auch unter dem Namen Konsumentenkredit bekannt. Im Gegensatz zum Dispokredit, der als Kreditlinie auf dem Girokonto zu Verfügung gestellt wird, buchen die Banken den Ratenkredit auf einem separaten Kreditkonto.

Über dieses Konto werden die monatlichen Raten gebucht, bis der Kredit vollständig zurückgeführt ist. Die Beliebtheit des Ratenkredits erkennt man an der Tatsache, dass die Banken in Deutschland im Jahre 2010 für etwa 145 Milliarden Euro Kredite dieser Art ausgeliehen haben.

Zinsanteil + Tilgungsanteil = Kreditrate

In der monatlichen Kreditrate, auch Darlehensrate genannt, sind ein Zinsanteil und ein Tilgungsanteil enthalten. Da die Tilgung die restliche Kreditschuld von Monat zu Monat verringert, nimmt der Zinsanteil an der monatlichen Rate ab und der Tilgungsanteil zu. Die durchschnittliche Höhe eines Ratenkredits beträgt ungefähr 20.000 Euro, eine Summe, die häufig für den Kauf eines Autos benötigt wird. Demzufolge nennt man den Ratenkredit für ein Auto auch Autokredit. Die Laufzeit liegt im Allgemeinen zwischen 6 und 84 Monaten. Der Zinssatz für einen Ratenkredit liegt unter dem Zinssatz für einen Dispokredit, weshalb viele Verbraucher ihren nachhaltig ausgenutzten Dispokredit gerne in einen Ratenkredit umschulden.

Der Ratenkredit unterliegt gesetzlichen Reglungen

Der Ratenkredit ist für die Banken ein Standardprodukt, das heißt, Kreditverträge und Abwicklung sind genormt. Dies entbindet die Banken aber nicht einer Bonitätsprüfung. Dazu sind sie nach dem Kreditwesengesetz verpflichtet. Privatpersonen müssen bei Antragstellung die letzten zwei oder drei Gehaltsabrechnungen vorlegen, Selbständige und Gewerbetreibende haben aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie den letzten Jahresabschluss einzureichen. Die Bonitätsprüfung ist um so ausführlicher, je höher die beantragte Kreditsumme ist. Im Zweifel muss der Kunde Sicherheiten stellen, die beispielsweise von einer Restschuldversicherung über die Stellung einer Bürgschaft bis zur Gehaltsabtretung reichen können. Auch die Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Konsumgutes, etwa eines Autos, wird oft verlangt. Einen Ratenkredit melden die Banken generell der Schufa, ebenso die Erledigung des Kredits.